２０２４年から新しいNISAが始まります。
積み立て枠やら成長株枠やら、なんやかんや言っとりますが、どっちにしろ
インデックスファンド
が含まれているので、全世界株式、みたいなものがどっちの枠にも存在するので、単純に考えれば、
年間３６０万をインデックスにつっこんで、それを５年弱つづけなされ
ということです。
最大枠が１８００万ですから、３６０万×５年です。
さて、この１８００万という数字ですが、この金額を年５％で運用できたとするなら、
１８００×０．０５＝９０万円／年
これを１２か月で割ると
９０万円／年 ÷ １２か月 ＝ ７．５万円／月
ってことで、枠最大の１８００万をつっこめば、年５％で運用できりゃあ月７．５万円がおこづかいとして使えまっせ。
という理屈なのです、老後２０００万円、という話題がありましたが、この２０００万円を投資につかえばいいんですよ、その分は非課税にしますからね。
という論点にすり替えてしまったのです、ただし、株は下がる可能性もあるから、それは自己責任でよろしく！
ってことなのでした、いや～すごいっすね、素晴らしい制度です。
新NISAとは
２０２４年から始まる新しいNISAの説明はいろんなところでされてます。
簡単にいうと、
年間３６０万円の枠があります
最大で１８００万円の枠があります
利益はず～っと非課税です（１８００万円未満について）
ということです。
株投資の利益は約２割課税されますが、NISAは非課税になるわけです。
ただ、ちょっとわかりにくいのが、
運用する中で１８００万円をこえた分はどうなるか？というのはおそらくは課税される、ということのようです。
なので、非課税で運用しつつ利益を取りたい場合は、
１７００万くらいにしておいて、運用利回りで設けた分は１８００万になる前にひきだす
って方策があるんじゃないかな？と思いますが、この辺は実際に始まってみないと何とも言えません。
さて、もしも上記の戦略を使うとなるとどんな感じになるかというと
４％ルールは課税の場合だから５％で考えてみる
FIREを達成する際に４％ルール、というものが散見されます、これは
運用利回りは５％だけど、課税分の２割を割り引くと４％で計算することになる
というわけです、ならば、NISAならば非課税なので５％で計算すればよい事になります。
んで、上記の枠内で運用するとしたら、仮に１７００万円を基本とすると、
１７００×０．０５＝８５／年 ≒ ７／月
ってことで、１７００万くらいの資産をすべて新NISAにつっこんで５％で運用できたら月に７万のお小遣いが得られるってことです。
この月７万っていう数字は実に絶妙です。
国民年金４０年満額で６．５万／月
国民年金を４０年間納めるとどうなるかというと
約６．５万／月
という試算になっています（２０２３年時点、そのうちもっと減るはず）
月６．５万じゃさすがに生活きついなぁと思いますが、そこに上記の新NISAの５％利益７万が追加されたら、、、
合計約１４万／月
ってことで、なんとか生きていけるくらいの金額になります。
一時期老後２０００万円問題がなんやかんやいわれましたが、これは２０００万をとりくずしていくという前提でしたから、何とも悲しい話でしたが、新NISAは、
２０００万（のうち１８００万くらい）を運用した分の利益は非課税にしますよ！
というとるわけです。
なんともうまい事論点をずらしたものです、もちろん減る場合もありますが、それも含めて、
年金は払えなくなる可能性あるから自分らで自己責任で頼む！
って感じが出ていて、潔くていいですね。
そもそも１８００万も投資原資ないんですけど・・
さて、新NISAの枠は１８００万ですが、そんなに金ねぇよ！って言いたくなるかと思いますが、、ある試算によると
日本の６０代の平均貯金額は約２５００万円
というお話もあります、ですので、、
今は無いかも知らんけど年金もらう頃にはこんだけ溜まる可能性あるからなんとかなる感じするやろ？
って話です。
もちろん、今の６０代は年功序列右肩上がりの最後の生き残り世代ですから上記のような貯金があるんですけど、まあ、政府ってのはごまかすのが仕事みたいなもんですから、しゃあないす。
ってことで、新NISAで非課税枠をたくさん作ったからなんとかなるやろ？
ってのが政府の言い分ってわけでした。
年金は怪しいし、自分でなんとかするしかない
どう考えても年金制度は破綻するのは目に見えてます。
となると新NISAの枠を使いきって、奇跡的に運用ができないかぎりは老後はまったく金なし、って危険性があるわけです。
我々にできるのは、なんとかして新NISA枠くらいは使い切るように努力する、ってことくらいのもんです。
親のすねかじりつくすなり、なんでもして１８００万の枠だけはなんとかして使い切らないと、、
もうそろそろ政府も面倒見てくれなくなりますんで、覚悟して生きていきましょう！
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