マイホームは今だに皆の憧れなのでしょうか、
・毎月の家賃と同じ金額で家が持てる
・毎月○○円台からマイホームが手に入る。
という広告を沢山見かけます、これらの謳い文句を見るたびに私は悲しくなってしまいます。
いつまでこんな嘘くさい広告を出し続けるのか、と。
毎月の家賃をいくら払っているかは人によって違いますし、毎月○○円台からマイホームが手に入るといいながら実際にかかる費用は毎月１０万円近くかかります。
ほんとに広告には騙されないようにしましょう、毎月５万円台からマイホームが持てると書いてある周りの小さな文字を良く確認してください。
月々５万円台からマイホームが手に入るの嘘
今私の住んでいる家賃４．５万円のアパートにはマンションの広告がたまに入ります。
そこに書いてあるのが、
・月々５万円台から購入可能
の文字です、さて、この文言が真実なのかを実際の私のお部屋にやってきたマンション販売の広告に書いてある内容からざっくりと確認していきます。
５９８００円でも５万円台
まずは、５万円台というのは、５９８００円でも５万円台です、この時点では嘘をついていないのでまあいいでしょう。
しかし、５万と６万では１万もの開きがあります、１万円も違ったら年間１２万です、１０年で１２０万です、、そしてよくある３５年の住宅ローンだったなら、、
４２０万！も支払い金額が変わります。
正確には、月々６万円弱から購入可能、と書かないといけませんね、まずはこの点に気を付けてください。
ボーナス払いが１２万円って・・・
まだまだ注意すべき内容はあります、月々５万円は毎月の支払であって、広告の隅っこを見てみると、
・ボーナス時追加金額約１２万
と書いてあります、、、ボーナスは２回ですから年間２４万、月々にならすと、
・毎月２万の追加
になります、ボーナスをあてにして生計を立てる事ほど危険な事はありません、公務員なら大丈夫でしょうが、民間企業に勤める人ならボーナスなんていつ何時出なくなるかわかりません。
ですので、月々６万円弱に月々２万円を足しますので、実際の支払いは、
・毎月８万円！！
になるわけです、この時点でほとんど嘘になるのですが、まだこれだけではありません。
マイホームには固定資産税がかかる
戸建てやマンションを購入すると固定資産税というものがかかってきます。
新築の場合は減税で数年は半額くらいに抑えられますが、減税期間が終わった後はものすごい金額がかかってきます。
今回のマンションは３０００万円くらいの物件なので、おそらくは年間１５万くらいの固定資産税がかかることでしょう、となると、
・月々１２５００円
のお支払いの追加です、いよいよ怪しくなってきましたね、、この時点で月々約９万の支払いになっています笑
戸建ての場合ならここで終わりですが、マンションの場合だとそうはいきません。
マンションの場合、管理費と修繕積立費がある
マンションの場合は管理費というものと、修繕積立金がかかります。
管理費：共用部の清掃や維持費、管理人費用や駐車場代（が含まれる場合もある）の費用
修繕積立費：外壁や共用部などのマンション全体を修繕する為の積立費用
がかかります、今回のマンションですと、管理費と修繕積立金を合わせて、
・月々約３万円
という金額がかかります、これまでの費用と合わせると、１２万円です、最終的には
・月々１２万円台から購入可能（管理費等含む）
というのが正しい書き方ですね笑
ただ、こんな書き方したら誰もマンション買おうと思いませんからね、だから嘘のような金額が書かれているんですね、皆さんはぜひ騙されないようにしてください。
月々１２万というのは確かに妥当だが、、
今回のマンションは３LDKのマンションですから、実際に賃貸で借りるとなると家賃は１２万では収まらないでしょう。
となると月１２万円というのはお得だね！な～んて考える前に少し考えてみましょう。
家賃は手取り収入の３～４割が妥当！？
ファイナンシャルプランナーという謎の職業の人達が良く言う言葉に、
・家賃は手取り収入の３～４割が妥当
という事を聞いたことがあるかもしれません、これが本当だとしたときに、月１２万の部屋に住むということは、、手取りの収入はどのくらいが理想なのかというと、
・３０万～４０万
になります、この手取り収入は簡単に手に入る収入なのでしょうか？
ちなみに私はアラフォーですが、手取り収入は２０万円台中ごろですのでまったく届きません。
田舎だとアラフォーだろうが手取り２０万円台なんてのはザラにいますので、月１２万の家賃というのはファイナンシャルプランナーの言う理想とはかけ離れています。
まあ、ダブルインカム（夫婦共働き）や親と同居の場合は話は別ですが。。
３５年ローンの支払い総額とはいったいどのくらいか
実際の住宅ローンの支払い額は、上記の例だと月８万です、これが３５年ローンですから、、
・月額８万×１２か月×３５年＝３３６０万
になります、上記のマンションは２９９０万ですから利息分は３７０万円になるわけですが、世の中そんなに甘くありません。
これも広告の隅っこにあるちっちゃい字をよく見るとわかるのですが、条件が、
・２年固定金利０．６５％（通常２．XX％から期間中１．XX％引き下げた金利）
みたいなお言葉が書かれています、上記の月々の支払はこの２年固定金利で算出されているのです。
もしこの金利が通常の２％になったとしたらどうなるかというと、
こういったサイトで簡単に計算できます。
条件：借入２９９０万円、ボーナス払い０、返済期間３５万、金利全期間２％で資産すると、
月々：約１０万円、支払い総額：約４１６０万になります、金利は１０００万以上ですね笑
てな感じで、金利が総支払額や月々の支払額の変動に直結するということも知っておく必要があります。
マイホームを買う前にはよくよく考えて
私のスタンスは、
・夢のマイホーム（新築で３０００万などの）は夢のままにしておけばいい
と考えています。
買うのなら、１０００万円未満のローコストの住宅や、中古中宅を買ってリフォームするのが賢明な選択だと考えます。
３５年もローンを払い続けるのはホントにつらいです、家のローンを返すために行きたくもない仕事に行く事ほどつらい物はないでしょう。
広告には都合の良い事しか書いてありません、膨大な金額の住宅ローンを組む際には、よ～く考えて決断してください。
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